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投融贷CEO谈P2P网贷平台风险管理与控制

  • 来源:21CN财经...
  • 作者:zhang
  • 时间:2014-06-24
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     互联网金融模式主角P2P网贷自诞生以来,以开放、交互、平等、自由等优势,赢得了让传统金融机构眼热的广阔天地,也引发了众多话题,尤其是一些平台老板的跑路事件,给这一模式的前行之路带来极大的负面影响。再加上部分媒体和评论家因噎废食,从舆论上大有将P2P网贷赶尽杀绝的架势。虽然负面新闻不断,但是作为新生事物,在摸着石头过河的初创阶段,出现一些问题是情理之中的,正可谓瑕不掩瑜,P2P网贷势如破竹的发展态势和受公众热捧的现状,说明了P2P网贷主流是好的。

  在分析当前互联网金融现状时,投融贷网贷平台(www.tourongdai.com)CEO说,当前P2P网贷鱼龙混杂,不排除一些人打着互联网金融幌子行集资诈骗的勾当。而大多数从业者,都是怀着普惠金融的理念,希望能将P2P网贷为主流的互联网金融事业做大做强,为草根阶层提供便捷、灵活、高收益的财富增值渠道,让急需资金的各类借款人获得低成本的借入资金。

  投融贷网贷平台CEO认为,P2P网贷不能背离金融本质,从业者目前已和监管层达成共识,无论是否接受银监会监管,还是出台四条红线,亦或建立行业协会管理,其实都是敦促P2P网贷往金融本质上的回归。P2P网贷在具体经营中,必须有一个规范化运作的意识,时刻谨记监管部门为网贷平台划出的四条边界:一是明确平台的中介性质,二是明确平台本身不得提供担保,三是不得将归集资金搞资金池(如有的网站推出各种聚集资金后在投项目的理财计划),四是不得非法吸收公众资金。

  记者调查发现,基于对这一监管精神的深入理解,投融贷P2P网贷平台从筹建到正式上线,一直是按照纯撮合资金借入方与借出方平台进行运营流程设置,不接触资金,引入第三方支付机构对借出人的资金进行监管,让P2P网贷阳光化透明化操作。

  投融贷P2P网贷平台CEO分析以往一些跑路的网贷平台时表示,目前线上现存活跃的P2P网站大概有800家,且增长势头迅猛。很多网贷平台在信息披露、资质审核、利率确定方面流于形式,为了追求规模效益而大肆扩张,造成经营上的风险,再加上不规范操作,也导致风险被人为放大,最终酿成无法挽回的资金链断裂风险。

  P2P平台在风险控制方面,当前存在的风险主要有道德风险、信用管理风险、资产管理风险。道德风险需要建立完善的流程和制度来进行约束;信用管理风险,一是尽可能采取小额分散投资来降低风险,二是根据我国当前没有征信库的大环境下,风控重点还是要放在线下做,且线下的尽职调查不可能脱离线下的物理条件全部转移到线上来操作进行。具体讲,借出前的尽职调查中杜绝虚假借款人(有的P2P平台自已制造项目来自融)和无还款能力的借款人,借出后还要对借入方进行实时跟踪监管等。

  对于互联网投资者,投融贷网贷平台CEO姚元祥认为应当给大家提个醒:P2P网贷平台提供透明完备的信息及项目初审复审,严格对风控把关。但对于项目的终审,还是要由客户自身来判断,比如说行业收益与借入人承诺的利率水平是一个判断的因素,特别是利率很高达到20%以上,做为借出人就要小心啦。这种状态有点像股票的注册制,投资者自行通过判断进行交易,所以建议投资者要有一定的辨别力,要对自己的钱负责,尽量选择一些规范专业的投资平台,同时理性投资,不要为一些平台承诺的超高收益所诱惑,这些极可能是庞氏骗局。

  作为网贷平台,一定要有建立互联网普惠金融的心态,同时苦练金融基本功,懂得金融的运作规律和风险把控体系,共同促进网贷行业稳健发展。